En las torres de cristal de Brickell, en las oficinas de Doral, en los warehouses de Medley, está ocurriendo una revolución monetaria que los grandes medios financieros apenas comienzan a comprender. Mientras el ecosistema cripto global alcanza una valoración estratosférica de USD $4 billones —equivalente al PIB de Alemania—, Miami ha emergido como el epicentro indiscutible de una transformación que está reescribiendo las reglas del comercio internacional: el ascenso de las stablecoins como infraestructura financiera alternativa.

La revolución silenciosa que está redefiniendo el comercio con Latinoamérica

1. No se trata de especulación sobre Bitcoin ni de NFTs millonarios. Esto es economía real, flujos comerciales tangibles, pequeñas y medianas empresas salvando márgenes operativos mediante una tecnología que promete lo que el sistema bancario tradicional jamás pudo ofrecer al corredor Miami-Latinoamérica: velocidad instantánea, costos marginales y blindaje contra la volatilidad cambiaria que ha atormentado históricamente al comercio hemisférico.

2. Las stablecoins —criptomonedas ancladas al dólar estadounidense que combinan la estabilidad de monedas fiat con la velocidad de las blockchain— están ejecutando lo que los teóricos económicos denominan "desintermediación financiera masiva". Un importador en Doral que antes esperaba 5-7 días hábiles y pagaba entre 3-7% en comisiones por transferir USD $50,000 a un proveedor en Medellín, ahora ejecuta la operación en 2 minutos con costos inferiores al 0.5%.

3. Esta no es una disrupción teórica: es arbitraje operativo que marca diferencia entre rentabilidad y quiebra para miles de empresas latinas operando desde el sur de Florida.

Shield, neobanco especializado fundado por visionarios que entendieron que la próxima frontera financiera no se disputará en Manhattan sino en el corredor I-95 entre Downtown Miami y Aventura, está facilitando que pequeñas y medianas empresas —la columna vertebral económica de la diáspora latina— accedan a esta infraestructura que hasta hace poco era dominio exclusivo de instituciones con departamentos de tesorería sofisticados.

• Sus clientes operan en Colombia, Brasil, Perú, Argentina, Bolivia, Ecuador, Panamá, Paraguay y Uruguay —precisamente los mercados donde la inestabilidad monetaria, controles cambiarios y sistemas bancarios ineficientes han convertido las transacciones internacionales en odiseas kafkianas que consumen capital de trabajo, tiempo gerencial y oportunidades comerciales.

La reciente Ley GENIUS (Florida's "Digital Bill of Rights")—legislación pionera que posiciona al estado como el más crypto-friendly de Estados Unidos— ha funcionado como acelerador regulatorio, otorgando certeza jurídica a operaciones que hasta hace poco navegaban aguas normativas ambiguas. Miami no solo compite con Silicon Valley o Nueva York; compite directamente con Singapur, Zúrich y Londres por convertirse en la capital global de las finanzas digitales.

• ¿Qué está impulsando esta adopción meteórica? ¿Cómo navegan las empresas los desafíos regulatorios? ¿Qué implicaciones tiene para el futuro del dólar como moneda de reserva hemisférica? ¿Estamos presenciando el nacimiento de un sistema financiero paralelo que eventualmente absorberá funciones del sistema tradicional?

Para responder estas interrogantes cruciales, Infonegocios Miami conversó en exclusiva con Luis Carchi, cofundador de Shield —uno de los arquitectos de esta revolución silenciosa que está redefiniendo el comercio entre el sur de Florida y América Latina. Su visión desde las trincheras operativas ofrece perspectiva única sobre una transformación que economistas estudiarán durante décadas como caso paradigmático de innovación disruptiva aplicada.

Lo que sigue es más que entrevista: es radiografía de un futuro financiero que ya llegó, narrada por quienes lo están construyendo transacción por transacción, cliente por cliente, blockchain por blockchain.

• Las respuestas de Carchi revelarán no sólo cómo funcionan técnicamente las stablecoins, sino además, porque representan nada menos que la democratización del acceso a infraestructura financiera de clase mundial para el empresariado latino que ha convertido a Miami en puente indispensable entre dos Américas.

-IN MIAMI (Maurizio): "Luis, más allá del discurso genérico sobre 'ahorro en costos', ¿podrías desglosarnos con números concretos cuánto ahorra específicamente una PYME de Miami al usar Shield versus métodos tradicionales? Por ejemplo: si una empresa exportadora de tecnología en Brickell necesita pagar USD $50,000 a un proveedor en Argentina mensualmente, ¿cuál es la diferencia en dólares entre usar su plataforma, una transferencia SWIFT tradicional, y alternativas como Western Union o PayPal? ¿Y cómo se comporta ese ahorro en escenarios de alta volatilidad cambiaria como la actual en Argentina o la devaluación histórica del peso colombiano?"

- Luis Carchi (Shield): Western Union no permite enviar USD $50.000 debido a sus límites y PayPal no se puede usar en Argentina para retirar pesos Argentinos. Pero para entender la pregunta podemos comparar con lo que está publicado en línea. 

• Con Shield, la conversión de USD a USDT cuesta 0,5% y le quedaría 49,750 USDT. En este momento, el USDT se vende por $1,510 en Argentina que implica recibir $75.122.500 pesos Argentinos. El dólar cotiza a $1,465 en Western Union y también cobra una tarifa adicional que incrementa con el valor. Con Western Union serían $72.883.750 pesos Argentinos; una diferencia del 3%. 

• SWIFT cobra 15–50 USD más un markup FX de 2,5–3,5%, PayPal cobra alrededor de 2,99% + 1,5% por transacción internacional + ~4% de markup FX (7–8% en total). La volatilidad puede generar una prima sobre USDT en contextos de inflación, afectando a todos los servicios. 

• El punto central es que no se puede simplemente enviar USD $50.000 por PayPal o Western Union, ya que son productos de consumo y no soluciones B2B. La comparación más adecuada sería una transferencia SWIFT más costosa. Los ahorros con Shield pueden ser del 3% o más dependiendo del país. 

 -IN MIAMI (Taylor): "La Ley GENIUS de Florida representa un hito, pero coexiste con un panorama regulatorio federal estadounidense que aún debate la clasificación de criptoactivos. Simultáneamente, países como Argentina tienen controles cambiarios estrictos, y otros como Brasil están desarrollando su propio CBDC (Real Digital). ¿Cómo navega Shield este laberinto regulatorio multicapa? ¿Qué nivel de compliance AML/KYC implementan? Y la pregunta que todo CFO se hace: si mañana hay un enforcement action de la SEC o FinCEN, ¿qué garantías concretas tienen los clientes de Shield sobre la continuidad operativa y la protección de sus fondos?"

-Luis Carchi (Shield): Cada región tiene sus propios reglamentos. Estados Unidos tiene la Ley GENIUS, Brazil tiene BVAL, y Europa tiene MICA. Aunque Estados Unidos ha avanzado, todavía hay oportunidad para seguir aclarando el estatus de las criptomonedas. Ciertos países no han aprobado regulaciones todavía. Sin embargo, lo que es claro es que son un instrumento financiero y hay que cumplir con las normativas financieras del país. Shield tiene un programa de compliance más estricto que el de un banco. Preguntamos sobre los beneficiarios del negocio, capturamos una foto para comparar al documento de identificación, revisamos contra listas de OFAC, exigimos comprobantes del domicilio del negocio, facturas, y más. Hacemos monitoreo en la blockchain de los pagos que entran y salen. En Estados Unidos trabajamos con bancos que tienen el seguro de FDIC y también tenemos seguro privado de Lloyd's of London que cubre hasta $1 millón de dólares por transacción. 

 -IN MIAMI (Maurizio): "Las stablecoins resuelven la 'última milla' del comercio internacional: convertir USDC o USDT en pesos argentinos, reales brasileños o soles peruanos que un proveedor local pueda usar para pagar empleados o servicios. ¿Con qué red de liquidez opera Shield en cada mercado? ¿Están asociados con exchanges locales, tienen market makers propios, o utilizan protocolos DeFi? Porque una cosa es tener stablecoins, y otra muy distinta es que un fabricante textil en Lima pueda pagar la planilla el viernes. ¿Cuál es su tiempo promedio de liquidación país por país, y qué sucede si hay un 'bank run' en un exchange partner como vimos con FTX?"

-Luis Carchi (Shield): En cada país usamos exchanges comerciales que operan allí. Nuestro equipo de cumplimiento evalúa su cumplimiento normativo, su reputación local y financiera para poder trabajar. Las transacciones demoran un par de horas en la mayoría de los casos. Shield reduce el riesgo financiero al trabajar con los exchanges más grandes, con excelente trayectoria y reputación en cada país. 

 -IN MIAMI (Taylor): "Todos hablan de pagos transfronterizos, pero ¿cuál ha sido el caso de uso más inesperado o innovador que han visto en Shield? ¿Hay empresas usando stablecoins para el hedge cambiario? ¿Para financiamiento de inventario o factoring internacional? ¿Algún caso donde la velocidad de settlement de blockchain haya sido la diferencia entre cerrar un deal o perderlo? Además, con el boom del nearshoring en México y Centroamérica, ¿están viendo tracción con empresas que relocalizan operaciones y necesitan pagar nóminas distribuidas en múltiples países?"

-Luis Carchi (Shield): El caso más recurrente ha sido el negocio internacional que busca pagar facturas de sus proveedores en Estados Unidos. Los precios de mercadería cambian cada día y la banca tradicional no puede ganar la velocidad del USDT que puede ser de un par de horas. El mundo quiere dólares, no hay que convencerlos sobre la dolarización y el USDT ha sido adoptado masivamente en el exterior para proteger su capital contra la inflación y costos altos de la banca. Los negocios internacionales ven en el USDT una manera más barata y eficiente de gastar en el exterior. 

-IN MIAMI (Maurizio): "Luis, Shield está en el epicentro de dos megatrends: la tokenización de finanzas tradicionales y el reshoring/nearshoring del comercio latinoamericano hacia Miami. Si proyectamos 3-5 años, ¿cuál es su visión para la evolución de este ecosistema? ¿Ven un futuro donde bancos tradicionales como Chase o Bank of America ofrezcan servicios similares? ¿Cómo se posiciona Shield ante la inevitable entrada de gigantes fintech como Stripe o Square en el espacio cripto B2B? Y la pregunta del millón: ¿están explorando levantamiento de capital de VCs, y cuál es el TAM (Total Addressable Market) que han identificado para su sector específico?"

-Luis Carchi (Shield): Vemos la adopción del uso de USDT en los negocios americanos creciendo mucho más. Solo los negocios innovadores lo están usando hoy en día, pero llegará el momento en que sea común. Creemos que tenemos una ventaja sobre jugadores que están recién entrando debido a nuestro tiempo en el mercado. Sin embargo, tenemos que seguir siendo la solución perfecta para nuestros clientes y seguir mejorando nuestros servicios. También colaboramos con jugadores grandes como Stripe. Shield recién levantó una ronda de USD $5 mil millones encima de nuestra semilla de USD $2 mil millones. Creemos que el TAM está en los billones de dólares. 

-IN MIAMI (Taylor): "Más allá de los números, ¿cuál ha sido la historia de cliente que más te ha impactado personalmente? Ese momento donde dijiste 'por esto construimos Shield'."Hay una enorme realidad que vemos como Infonegocios: Miami es un lugar de captación de inversión, no suele invertir mucho afuera, alguien alguna vez nos dijo, las aguas del mar no van a los ríos, es inverso. Cuéntanos por qué crees que muchas empresas, se confunden tratando de vender a Miami, para que les inviertan dinero en productos o servicios en Latam, cuando en realidad hoy las empresas deben ofrecer y vender sus servicios para estar en Miami ¿Qué puedes aportarnos a esta reflexión?... 

-Luis Carchi (Shield): Nuestro cliente típico no está comprando a Miami; es una empresa americana que está vendiendo a Latinoamérica. Me da orgullo ver que estamos ayudando a empresas medianas a crecer y aumentar sus ventas con Shield. Muchos clientes me han dicho: “Luis, estaba perdiendo muchas ventas por no saber usar el USDT y ahora lo puedo aprovechar.”

Un gran equipo, para una gran tarea:

Los hermanos Emmanuel e Isaiah Udotong, junto con su mejor amigo de más de 10 años, Luis Carchi, son fundadores de primera generación nigeriano- y ecuatoriano-estadounidenses con trayectoria en MIT, Princeton, McKinsey, Facebook y YCombinator. Juntos estamos construyendo el futuro de la banca para el comercio global. Después de dos años desarrollando en el mundo cripto y con experiencia práctica en exportaciones a través de cuatro continentes, lanzamos Shield: el primer neobanco impulsado por stablecoins diseñado específicamente para empresas de comercio internacional.

Emmanuel Udotong, CEO
Emmanuel es graduado de Princeton con experiencia previa en McKinsey y Pinterest. Durante su tiempo en McKinsey, lideró la implementación de marcos de riesgo y control en un banco estadounidense con más de $200 mil millones en activos bajo gestión, y gestionó proyectos de desarrollo transcontinentales en colaboración con bancos multilaterales.

En Shield, lidera las alianzas estratégicas, el cumplimiento normativo y la recaudación de fondos, aprovechando su experiencia global para construir una plataforma financiera confiable para el comercio transfronterizo.

Luis Carchi, CTO
Luis es graduado de Princeton y pasó 3 años en el equipo de producto de Facebook. Criado en EE. UU. pero originario de Ecuador, dirigió un negocio de importación de electrónicos desde EE. UU. hacia Ecuador mientras trabajaba en Facebook, lo que le dio una visión de primera mano del mercado objetivo de Shield. En Shield, lidera el área de producto e ingeniería, y además supervisa las ventas en los sectores de América Latina y electrónicos.

Isaiah Udotong, COO
Isaiah es graduado del MIT y ex ingeniero de Facebook. Anteriormente cofundó una empresa de cadena de suministro agrícola que creció hasta alcanzar $10 millones en ingresos anuales recurrentes y movió miles de toneladas de materias primas, productos refinados y maquinaria a través de 4 continentes.

En Shield, lidera las operaciones, gestiona la oficina de Miami y dirige iniciativas que mejoran la escalabilidad y rentabilidad del negocio.

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