¿Qué pasa con la Crypto Crisis? (desde el ABC de las criptomonedas, y su relación con el SVB, a la incógnita de hoy)

(Por Dino Dal Molin, Ceo de Bizit Global) Las criptomonedas dependen de manera determinante del Silicon Valley Bank, y esa relación es lo que causa nuevamente un gran golpe a las criptomonedas. El SVB es relativamente pequeño y la mayoría del mercado no guarda dinero en él, pero sí es crucial para el financiamiento de emprendedores (muy relacionados con el mundo Crypto).

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Una criptomoneda es una forma de moneda digital que utiliza técnicas de criptografía para asegurar y verificar las transacciones, así como para controlar la creación de nuevas unidades de la moneda. A diferencia de las monedas tradicionales, como el dólar o el euro, las criptomonedas no están respaldadas por ningún gobierno ni entidad central, sino que funcionan en una red descentralizada de computadoras llamada blockchain.

La criptomoneda más conocida es el Bitcoin, pero existen muchas otras como Ethereum, Litecoin, Ripple, Solana, Bitcoin cash, Cardano, USD Coin, entre otras.

En cuanto al Silicon Valley Bank, se trata de un banco especializado en tecnología y startups, que ofrece servicios bancarios y financieros a empresas innovadoras en sectores como la tecnología, la ciencia de la vida, la energía limpia y el comercio internacional. Fue fundado en 1983 en California, y hoy en día tiene presencia en varios países alrededor del mundo. Muchas startups de tecnología y empresas de criptomonedas utilizan los servicios del Silicon Valley Bank para manejar sus finanzas y operaciones bancarias.

La relación es que las criptomonedas dependen de manera determinante del SVB, y esa relación es lo que causa nuevamente un gran golpe a las criptomonedas.

Las criptomonedas, a pesar de no tener respaldo por un gobierno o entidad central, han estado ganando popularidad y crecido en el mundo debido a varias razones:

  1. Descentralización: Las criptomonedas no están controladas por un gobierno o entidad central, lo que significa que no están sujetas a las políticas económicas y financieras que puedan afectar a las monedas tradicionales. Esto ha llevado a que muchas personas vean a las criptomonedas como una alternativa a las monedas tradicionales y una forma de protegerse contra la inflación y la devaluación de la moneda.

  2. Tecnología: Las criptomonedas utilizan tecnología blockchain, que permite la verificación y registro de transacciones de manera segura, transparente y descentralizada. Esto ha llevado a que muchas empresas y organizaciones vean el potencial de la tecnología blockchain en otros ámbitos más allá de las criptomonedas, como la gestión de cadenas de suministro y la seguridad de datos.

  3. Especulación: Muchas personas han invertido en criptomonedas debido a su alta volatilidad y posibilidad de obtener ganancias a corto plazo. Esto ha llevado a que el mercado de criptomonedas se haya convertido en un espacio altamente especulativo.

Sin embargo ahora todo está en colapso y el Gobierno tiene que salir a realizar un “restate”.

Silicon Valley Bank y otros, y el rescate del gobierno durante el fin de semana, hace que el mercado necesite entender la complejidad y la paradoja de una moneda que no depende del sistema financiero, que se cae por el sistema financiero.

1.Las acciones bancarias se desplomaron ayer, afectando en particular a las instituciones medianas y pequeñas. 

2. Otros mercados financieros también se movieron, a pesar de la ayuda de emergencia de los legisladores estadounidenses para los clientes de los bancos cerrados. 

3. El gran problema es que no ha llegado mucho el mensaje de “calma” a hoy martes todavía, sobre todo en USA.

El SVB es relativamente pequeño y la mayoría del mercado no guarda dinero en él, pero sí es crucial para el financiamiento de emprendedores (muy relacionados con el mundo Crypto).

Ahora, ¿por qué esto podría afectar a otros bancos?

Cuando los bancos colapsan, otras personas a veces temen que sus propios bancos e inversiones les sigan. Incluso los bancos sanos no tienen suficiente efectivo disponible para pagar a todos los depositantes, (así siempre ha sido el sistema financiero), por lo que si demasiadas personas entran en pánico a la vez y retiran su dinero, una corrida bancaria clásica, podría conducir a una calamidad financiera y económica más amplia. 

Esta es la razón por la cual la administración Biden y la Reserva Federal están tratando de detener una crisis financiera provocada en gran medida por la caída de la confianza.

La historia de siempre. Solo que USA puede frenar corridas que en otros países son más difíciles de frenarlas y terminan generando desde excesiva inflación, hasta hiperinflación o grandes crisis financieras, como ha sucedido en Argentina.

El origen del problema no es el SVB, es una suma de problemáticas que generaron la tormenta perfecta que termina repercutiendo a la situación crítica de las cryptos.

  • La quiebra de Silicon Valley Bank se debió al aumento de las tasas de interés, pero afectará a la industria de las criptomonedas.

  • SVB era el banco elegido por el 44% de las empresas tecnológicas respaldadas por capital de riesgo en EE. UU. y muchos de los proveedores de liquidez eran clientes del banco.

  • El colapso de SVB y Silvergate, otro banco amigo de las criptomonedas, sacudirá a los sectores bancario y tecnológico en general, y no solo a las empresas de criptomonedas.

El SVB se posicionó como un banco centrado en la vanguardia de la tecnología, miles de empresas de tecnología utilizan su financiamiento. Sin embargo, SVB invirtió su dinero en bonos estadounidenses, efectivamente pagarés del gobierno federal.

Debido a que el gobierno federal siempre ha pagado sus cuentas, los bonos estadounidenses se consideran ampliamente como la inversión más segura. La experiencia de SVB muestra que hay momentos en los que incluso estas inversiones seguras pueden no dar sus frutos. 

Los bonos son en realidad dinero que el gobierno toma prestado de los compradores (el público) antes de devolverlos más tarde, con intereses. Las condiciones del mercado y la Reserva Federal, el banco central de Estados Unidos, ayudan a determinar esa tasa de interés.

Cuando SVB compró bonos, las tasas de interés eran muy bajas. Desde entonces, la Reserva Federal, que establece ciertas tasas influyentes, las aumentó para combatir el aumento de los precios. 

Ahora, los nuevos bonos pueden generar intereses varias veces más altos que los que compró SVB.

Entonces, cuando SVB necesitaba vender bonos, para recaudar efectivo que pudiera usar para los retiros de sus clientes, solo podía hacerlo con un descuento, teniendo una pérdida.

El banco no siguió el consejo financiero básico: diversificar su cartera. 

La consecuencia natural: 

Los reguladores bancarios estadounidenses han intervenido en la mañana de este viernes el Silicon Valley Bank ante la veloz fuga de depósitos que sufría. La intervención de la entidad con sede en California, que tiene como principales clientes a emprendedores y empresas tecnológicas de su estado y de Massachusetts, acaba con dos días de incertidumbre en los que sus acciones se desplomaron en Bolsa, después de que se dieran a conocer sus planes para ampliar capital y la venta en pérdidas de una importante cartera de bonos para no quedarse sin liquidez.

La súbita quiebra de la institución, la décimo sexta más grande de EE UU, ha traído a la memoria de los analistas lo peor de la crisis financiera que estuvo en el origen de la Gran Recesión. Aunque poco conocido internacionalmente por su labor más enfocada a las empresas, se trata de la segunda mayor caída de un banco estadounidense, sólo comparable a las del Washington Mutual en el 2008 . En medio de la crisis, los reguladores han tratado de dar certezas. “Todos los depositantes asegurados tendrán acceso completo a sus depósitos asegurados no más allá del lunes 13 de marzo de 2023″, ha indicado la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), el organismo público que desde hoy controla a la entidad financiera creada en 1982.

¿Cómo no se pudo evitar?

Las regulaciones financieras deben detener este tipo de crisis. Pero los problemas de Silicon Valley Bank no se detectaron hasta que fue demasiado tarde, lo que muchos expertos dicen que fue el resultado de una supervisión insuficiente. 

Y finalmente…

¿La Crisis de Silicon Valley Bank paradójicamente podría ser el fin al Invierno de Criptomonedas?

¿Qué pasaría si la Reserva Federal baja la agresividad de los tipos de interés tras la quiebra del Silicon Valley Bank?

Solo esa posibilidad que empieza a ocurrir ya ha reanimado a los inversores de crypto, pero solo a los más arriesgados.

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